Accion, organisasi nirlaba global, mengumumkan pada hari Selasa peluncuran Dana Transformasi Digital Accion, sebuah dana sebesar $152,5 juta untuk institusi keuangan besar, termasuk perusahaan pembiayaan mikro yang melayani bisnis kecil yang saat ini dikecualikan dari sistem keuangan dunia.
Firma tersebut mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa mereka akan menyediakan modal pertumbuhan dan dukungan strategis kepada perusahaan-perusahaan ini untuk “transformasi digital.”
Selama lebih dari enam dekade, organisasi nirlaba ini telah aktif di sektor jasa keuangan: pertama, dengan mengembangkan dan memperluas solusi yang disesuaikan dengan pesanan bisnis kecil, petani kecil, dan perempuan; kedua, dengan memberikan investasi dan layanan dorongan kepada institusi keuangan tradisional dan perusahaan pembiayaan mikro, yang pada gilirannya menciptakan produk yang dapat diakses. Selama bertahun-tahun, Accion telah membantu membangun 230 penyedia jasa keuangan yang melayani konsumen dan bisnis berpendapatan rendah di 75 negara.
Pada tahun 2019, Accion melangkah bold ke investasi fintech tahap awal dengan peluncuran Accion Venture Lab, sebuah dana startup fintech inklusif sebesar $23 juta. Lengan usaha ini telah mendukung lebih dari 65 perusahaan seed dan Series A yang beroperasi di lebih dari 30 negara di Amerika Latin, Asia Tenggara, dan Afrika. Investasi terkemuka termasuk Konfio, Lulalend, Fairbanc, dan Khazna.
Startup-startup ini, beberapa di antaranya telah menjadi fintech besar di pasar masing-masing, tidak hanya memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan jangkauan dan ketersediaan produk mereka bagi mereka yang terlayani dalam skala besar, tetapi juga menggunakan teknologi untuk mendorong keterlibatan pelanggan, suatu area di mana Accion menganggap institusi keuangan tradisional tertinggal.
Agrawal mengatakan bahwa pandemi telah menyoroti keseriusan kesenjangan inklusi digital. Meskipun Accion memberi nasihat kepada bank dan lembaga pembiayaan mikro tentang cara berinteraksi dengan pelanggan secara digital, organisasi nirlaba tersebut tahu bahwa mereka harus menyokong kata-kata mereka dengan tindakan, dan itulah yang mereka lakukan dengan meluncurkan dana ini. Investasi Dana Transformasi Digital Accion akan berfokus pada perusahaan yang melayani usaha mikro, kecil, dan menengah (MSME) di Asia Selatan, Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Afrika.
Accion Impact Management mengelola Dana Transformasi Digital Accion dan Accion Venture Lab.
Sementara Venture Lab fokus pada perusahaan fintech tahap awal dan model-model baru, Dana Transformasi Digital menargetkan perusahaan jasa keuangan yang lebih besar yang belum beralih atau investasi secara signifikan dalam keterlibatan pelanggan digital.
Pendekatannya melibatkan penempatan investasi ekuitas berkisar antara $12 juta hingga $15 juta, bersama kontribusi dari mitra terbatasnya, untuk mendukung perusahaan-perusahaan ini dalam perjalanan mereka menuju transformasi digital dan peningkatan keterlibatan pelanggan. Dengan cara ini, perusahaan fintech dan perusahaan jasa keuangan tradisional dalam portofolio organisasi nirlaba tersebut di kedua dana tersebut dapat membantu segmen pelanggan yang terlayani secara digital.
Dana Transformasi Digital Accion tidak akan melakukan investasi lanjutan di fintech dari Venture Lab. Sebaliknya, dana tersebut akan fokus sepenuhnya pada investasi baru di perusahaan jasa keuangan tradisional. Firma tersebut berharap melakukan antara 10 dan 12 investasi dengan fleksibilitas dalam alokasi modal antara wilayah minat.
“Tidak ada batasan keras yang dialokasikan untuk setiap wilayah, karena akan tergantung pada kebutuhan khusus dan potensi masing-masing perusahaan di berbagai wilayah,” kata Agrawal. Namun, firma tersebut bermaksud membuat tiga hingga empat investasi di Asia, dua hingga tiga investasi di Afrika, dan dua hingga tiga investasi di Amerika Latin, membangun portofolio seimbang di sepanjang papan jajaran, tambah mitra manajemen.
Dengan demikian, dana tersebut juga akan membangun portofolionya dengan mempertimbangkan model-model yang berbeda. Misalnya, di India, di mana mereka sudah membuat dua investasi, terdapat Annapurna Finance, yang memberikan pinjaman kecil tanpa jaminan kepada perempuan yang tidak terlayani dengan rata-rata sekitar $400 tanpa jaminan, dan IKF Finance, yang utamanya beroperasi sebagai perusahaan pembiayaan aset dan menawarkan pinjaman berjaminan dengan ukuran tiket yang lebih tinggi mulai dari $3.000 hingga $5.000.
Bagaimana transformasi digital dan keterlibatan akan terlihat di sebuah perusahaan yang menyediakan ukuran tiket yang sangat kecil dan tidak berjamin dibandingkan dengan yang menawarkan ukuran tiket yang sedikit lebih besar dan berjamin di India? Accion berharap dapat menjawab jenis pertanyaan seperti ini dengan dana transformasi digital, mendemonstrasikan contoh-contoh dengan pengembalian komersial atas model-model ini bagi seluruh pasar untuk mengikuti, ujar Agrawal.
Mitra terbatas dalam dana tersebut termasuk British International Investment (BII), lembaga pembiayaan pembangunan dan investor dampak dari Inggris; bank pengembangan wirausaha Belanda FMO; IDB Invest; Dana Keuangan Internasional (IFC); Mastercard; OeEB Bank Pembangunan Austria; dan Swedfund, lembaga pembiayaan pembangunan Swedia.
Strategi investasi Accion lainnya selama bertahun-tahun, selain Dana Transformasi Digital dan Venture Lab, termasuk Accion Emerge, yang mendukung perusahaan tahap pertumbuhan yang berinovasi dalam keuangan tersemat, agtech, dan masa depan kerja, dan hubungannya dengan spin-off Quona Capital, sebuah perusahaan ventura yang fokus pada inklusi keuangan di pasar-pasar yang sedang berkembang.
